银行额度收紧 网上代办多为诈骗

    名下有房有车、银行有存款、无不良欠款记录，这不久之前，就是找银行办理信用卡，特别是大额度信用卡百试不爽的“敲门砖”。但最近眼看秋装上市，急着办张大额度信用卡进货的黎先生却被银行拒之门外半个多月了。

　　申请者

　　以前追着你办 现在求着都不出来

　　在康复路做服装生意的黎云鹏，近日正急着去浙江省湖州进秋装。但前段时间家里发生了些事情，资金一时周转不开，于是他想到了之前经常跑到店铺里推销信用卡的各银行业务员。此前因为利息高，黎云鹏用过两次之后将手里的一张大额度信用卡注销了。现在迫在眉睫的他，又想借信用卡救急，“先办张50万的信用卡，货进回来国庆前就能回款。”

　　按照之前各行推销员的介绍，黎云鹏想着自己在西安有房有车，银行常年有数十万的存款，也没有不良欠款记录，再重新办一张大额度的信用卡不是难事。但没想到申请递交上去两周多了，还没有音讯。急着进货的他再次给常联系的银行业务员小刘打电话，“不好意思，黎哥。现在大额度的信用卡基本都停办，而且你现在银行没有多少存款，车又是动产不太算数，可能真的办不出来。”

　　其实，像黎云鹏一样大额度信用卡的申请者被银行所拒，在西安，甚至全国各家银行已经是一种常见现象。“两万以内的基本没有啥影响，但是超过5万的，现在都很难办。”我市某银行业务经理王育龙说，而另一家股份制银行的工作人员张允也向记者证明了这一点。

　　银行

　　之前跑马圈地导致坏账高发

　　信用卡消费，作为电子货币时代的常见手段，在当下已经被普遍接受。据中国银行业协会数据显示，2012年信用卡交易金额达10万亿元，占社会消费品零售总额中的48.26%。也就是说，中国人去年的消费中，有近一半的交易是通过信用卡支付完成的。

　　但信用卡在短短数年间的普及，与各银行之前数年跑马圈地不无关系。甚至一度发展到，某银行对在校大学生，只要能提供学生证便可办理1万至2万不等额度的信用卡。导致无经济来源的在校学生大肆消费后无力偿还，才被家长得知，从而引起家长诟病。

　　据了解，经历了多年跑马圈地式的快速发展之后，国内信用卡累计发卡量已增至3亿多张。“现在基本各行都有不少还不起信用卡的客户。”王育龙分析，正是因为持卡人偿债能力不足，银行坏账增加，所以各行才收紧了信用卡，特别是大额度信用卡的审批。

　　银行的坏账到底有多少？根据央行近期发布的《2013年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年第二季度末，国内银行信用卡逾期半年未偿信贷(坏账)总额196.21亿元，较上季度末增长15%。信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷(坏账率)总额的1.28%，占比也环比上涨0.02个百分点。而对比去年数据不难发现，2012年末的信用卡逾期半年未偿信贷总额为146.59亿元，意味着今年上半年新增坏账近五十亿元，已经超过了去年全年36.28亿元的规模。

　　持卡人

　　以卡养卡恐难再续

　　随着信用卡的普及，涉及信用卡纠纷案也越来越多。近年来，办理多张信用卡、套现、恶意透支，导致逾期未还而被收取高额利息，甚至被判刑的新闻，在全国，包括西安都多有报道。

　　在记者调查中发现，我市有不少年轻人月收入不超过3000元，可兜里却揣着三四张不同银行的信用卡。虽然每张的额度基本都在两万以内，但频繁的刷卡消费，却让不少人玩起了“7个瓶盖盖10个瓶子” 的游戏，有人甚至以卡养卡，利息越滚越多，最终难以为继。

　　王育龙介绍说，对“恶意透支”两高(最高人民法院、最高人民检察院)早在2009年就出台过相关司法解释，发卡银行两次催收，且超过3个月没有归还的行为就可被判为“恶意透支”。“我们当然也不希望持卡人被卡套住。但现在一个月收入3000元的市民，完全可以在一家银行办一张两万以内的信用卡，再在其他行继续办多张信用卡。各行的信息只有自己掌握，后面审核的银行也不知道你办了几张信用卡了，只有到征信出问题了才看得到，但那时候已经晚了。”

　　据记者了解，为了预防恶意透支各银行在收紧大额度信用卡审批的同时，也加大了已发卡欠款的催缴力度。还修改制度，对大额度信用卡的起始额度一律下调到5万，“哪怕你是额度可到200万的白金卡，起始额度也是5万，3个月后，工行会根据你的使用情况再决定是否上调额度。”工行某内部人士介绍说。

　　代办者

　　多为钓鱼诈骗 谨防上当

　　既然银行的信用卡难办，不少人便会想起网上“满天飞”的“网上代办信用卡”机构。但是银行业内人士提醒，该类网站大多为钓鱼诈骗网站，会骗取客户个人信息进行诈骗，消费者莫要上当。

　　近日，交行、广发、兴业、邮储等多家银行均发布公告提示消费者，在通过网络办卡时要注意风险小心钓鱼网站。

　　交行公告称，近期有犯罪分子利用诈骗短信，假冒交行名义发送钓鱼网址，诱导持卡人登录所谓“交通银行信用卡网站”输入银行卡信息，骗取客户信息进行诈骗。

　　广发银行和兴业银行则提示消费者，申请信用卡无需缴纳“办卡费”、“申请费”、“开通卡费”等费用。因为该行发现最近有不法分子在网上以融资、投资担保公司名义，诱骗客户通过其提供的诈骗网站申请多家银行信用卡，或提升现有信用额度，并要求客户缴纳指定金额手续费至对方账户，从而实施诈骗。

　　同样，邮储银行特别提示，消费者如收到“可代为办理中国邮政储蓄银行信用卡”、“承诺审批额度××××元”、“缴纳××元即可激活卡片”等信息请高度警惕谨防受骗。

　　记者通过网上搜索到的所谓“西安信用卡代办中心”，拨通了一个归属地显示为上海的手机号码，这名自称姓李的男士告诉记者，他们直接和各银行的业务经理、审卡中心审核员合作，通过内部推荐的方式直接交信用卡中心审批，走银行绿色通道办理。只要提供身份证复印件，即便没有稳定工作和固定收入都可办理。“银行流水和工资证明，我们都会帮你代开的。只要按额度缴纳3%的手续费，7天就能收到卡。”而他还保证50万的额度对他们轻而易举。

　　“这一听就是骗子，现在各银行除了一些个别有纪念价值的信用卡需要支付一定的工本费外，申请银行信用卡绝对不会收取任何费用。更不会存在通过第三方机构有偿申请，就能办出更高额度信用卡一说。”上述工行业内人士说消费者如果想要获得高额度，应该尽量完善个人资料，提供有效的财力证明，同时网上申请时最好通过银行官网办理。

    原文链接：http://epaper.xiancn.com/xarb/html/2013-09/13/content_239826.htm