详解理赔流程 让理赔不再难

　　很多人都曾听闻这样一句话：“投保容易理赔难”。说得客气点的，意为投保人买保险容易，一旦发生事故想要保险公司赔付，收集证明材料却不那么简单，弄得不好就会因为材料缺这少那的而影响理赔；尽管说得偏激了点，但“歪”指保险就是桩骗钱的买卖，代理人推销时说得花好稻好，但逢投保人出险，保险公司却会要求其提供众多证明材料来推委理赔。

　　当然，尽管在百姓中，持有上述观点者不在少数，但并不代表这就是对于保险理赔的正确认识，实际反映出一些人对于保险还存在一定的误区。说到底，有人觉得保险理赔过程太麻烦，其实有些麻烦是因为投保人不了解理赔流程所致，是完全可以避免的。

　　保险公司审核投保人的理赔申请时，首先就要确认其身份是否自己的客户，包括投保人身份证明(身份证、户口簿等)及保险合同，随后要确认事故性质和损失情况。若属疾病住院或门诊治疗，出院小结、诊断证明、病历就是具法律效力的证明文件，这些材料在正规医院治疗时，医院都会开具给病人，包括医疗发票，只要妥善保管，在理赔时提供给保险公司即可。对于意外事故，除了前几种材料，一份正式的意外事故证明是很好的补充。意外事故发生原因各异，证明材料应根据事故性质由相应监管机构出具：死亡证明由医院开具；在医院外死亡的由公安机关出具，死因不明的由公检法机构的法医部门出具；伤残证明统一由公检法机构的法医部门出具；销户证明由户口所在地派出所出具。

　　在明确事故人、事故性质并确认损失情况后，保险公司就要确认受益人身份和保险金发放途径。这时，受益人的身份证件和其银行账号是必要的证明材料。此间，未成年的受益人由监护人代行权利；未明确指明的身故受益人可能还需提供部分关系证明，如结婚证、抚养/赡养证明等。

　　可见，当事故发生后，保险公司对于事故的性质、损失度的认定，确实要依靠投保人提供的证明材料。倘材料不完整，无法对事故进行判断，保险公司当然会要求投保人补充各种所需资料。期间，一些投保人可能因材料保管不善或搞不清需要哪些材料，而导致“投保容易理赔难”。其实，最简单的方法是，保险公司一般都会在每份理赔申请表的背面列明各种情况所需材料。投保人“照章办事”，当能令保险理赔不再如“传说”中那么难。