巧用年终奖定制美好未来

　　岁末将至，新春佳节到来，职场中人辛苦了一年，也收获一份丰厚的年终奖。而如何打理这笔收入，在通胀时期让自己的年终奖发挥更有效力的作用，也成了白领一族，特别是新生代精明父母关心的话题。

　　本报讯 (记者周慧)友邦集团近期发布《友邦保险大中华区中产家庭愿望与梦想调查》报告显示，中国内地83%的受访者表示期望孩子有更好的生活水平；97%的受访者表示规划孩子的未来是一种责任；而约85%的受访者表示孩子除了繁重课业外，需要有丰富的课外娱乐生活。

　　保险专家建议，年轻父母可以巧用年终奖，优先考虑儿童的健康保障，配置重疾险，为孩子健康成长提供健康保障。

　　优先考虑健康保障

　　近年来，儿童期意外死亡、先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等发生率逐年递增，但儿童全面的医疗保障在我国却属于相对不健全。保险专家建议为孩子购买保险时应先考虑重大疾病险等保障型健康类保险，然后在此基础之上，再考虑购买教育类保险。

　　选择保障型的少儿保险可为孩子健康成长提供保障。由于多数小朋友的身体条件都比较标准、健康，费率不高，此类险种在与成人相同保额的情况下，只缴纳不高的保费，就能获取长期且较高额的保障。通过保险，虽然不能避免疾病的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。

　　教育金应及早规划

　　教育类少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付作为教育、创业或结婚基金等。

　　据了解，此类保险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金等，使孩子在人生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻家长的经济负担。只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金，解决孩子未来上学的学费问题。

　　保险专家支招，父母每年可利用年终奖金、公司花红等额外的丰厚收入以购买保险的形式来为子女筹措教育费用。在购买主险同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

　　少儿险投保 Tips

　　缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前。在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。

　　先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保护伞”，因此，必须先保障大人的健康安全，孩子才有保障。

　　先保障后教育及理财。为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险、理财险。

　　购买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。